本報(bào)（chinatimes.net.cn）記者盧夢雪 見習(xí)記者 李明會 北京報(bào)道
去年，多家銀行存款利率持續(xù)下調(diào)，但老百姓的儲蓄意愿卻不降反增。如此背景下，高利率的儲蓄產(chǎn)品成為市場的“香餑餑”。
【資料圖】
近日，《華夏時(shí)報(bào)》記者走訪了杭州銀行等多家中國東部地區(qū)城商行在北京的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。記者注意到，相比本地或本省支行，異地分支機(jī)構(gòu)的存款利率更加誘人。對于三年期定存產(chǎn)品，多家銀行北京分支行給出的利率均大于本地，有的甚至可以高出0.4%，且起存門檻更低。
對此，2月16日，一位不愿具名的某東部地區(qū)城商行內(nèi)部人士對《華夏時(shí)報(bào)》記者坦言，“一般來說（外省分支行存款利率）會高一些，是因?yàn)榭傂袑Ξ惖匦杏袃?yōu)惠政策?！?/p>
“城商行異地分支機(jī)構(gòu)的利率往往高于本地，這是其信用形象在異地市場影響力不足的具體體現(xiàn)。”IPG首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜對《華夏時(shí)報(bào)》記者分析表示，這一利率差異的大小除了與各城商行本身的規(guī)模有關(guān)，也與其在所在地區(qū)市場的信用形象和影響力有關(guān)。
同家銀行異地分支行定存利率可高0.4%
與近期監(jiān)管部門三令五申禁止的“異地高息攬儲”不同，銀行在設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的外省市吸收存款是合規(guī)的。從儲戶的視角來看，即在有實(shí)體營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的銀行開戶存款是沒有問題的。
現(xiàn)實(shí)中，多數(shù)城商行業(yè)務(wù)分布以本市及本省內(nèi)部為主，但也有不少城商行在外省市設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，有發(fā)展較快的頭部城商行在北上廣深等一線城市也設(shè)有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。
在本次調(diào)查中，記者走訪了多家上市城商行在北京的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)各家給出的存款利率均高于其本地支行的存款利率。
對于三年期定存產(chǎn)品，各家城商行的北京分支行給出的利率高于其總部所在地利率的0.1%至0.4%。具體來看，其中有2家城商行的存款利率差為0.15%，而存款利率差在0.1%、0.25%和0.4%的城商行則分別有1家。
對于這一利率差異，各家城商行客戶經(jīng)理解釋不一，有的說是總行對外省行的扶持，有的說是因?yàn)楦鞣种兴诘亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平不一樣，有的則表示是受北京去年疫情的影響沒來得及下調(diào)等等。
對于上述解釋，一位就職于某東部地區(qū)城商行的內(nèi)部人士對第一點(diǎn)表示了認(rèn)同。他對《華夏時(shí)報(bào)》記者坦言，“一般來說（外省分支行）會高一些，是因?yàn)榭傂袑Ξ惖匦杏袃?yōu)惠政策?！?/p>
此外，記者也注意到，并不是經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高，定期存款產(chǎn)品的利率就越高。以總部在北方的一家城商行為例，其北京分支機(jī)構(gòu)的三年期定存產(chǎn)品利率為2.9%，而其在山東濰坊的分支機(jī)構(gòu)三年期定存利率為2.95%。
此外，除了利率差異，對于同樣期限的定存產(chǎn)品，有的城商行本地支行所規(guī)定的起存門檻更高。例如，杭州某銀行在北京的一所支行三年期定期存款需要1萬元起存，利率為3.25%，而其本地某支行的三年期定存產(chǎn)品門檻更高、利率更低，其中利率為3.1%的三年期定存需要5萬元起存，另一款利率為3.2%的三年期定存產(chǎn)品則需20萬元起存。
異地分支機(jī)構(gòu)利率為何較高？
對此，有專家認(rèn)為，這背后折射出的是城商行跨區(qū)域發(fā)展經(jīng)營所面臨的困難。
柏文喜對《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，對于城商行而言，其異地分支機(jī)構(gòu)在發(fā)展上存在信用形象不足、品牌影響力不夠等障礙，以及面臨與當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)和全國性大銀行在客戶、存貸款等各方面存在激烈競爭的挑戰(zhàn)。
有家市值千億的上市城商行客戶經(jīng)理對《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，自己就曾面對過北京一位大額存款客戶的質(zhì)疑，“你們銀行怎么樣？安全嗎？之前都沒聽說過。”
“對于同樣期限的定存產(chǎn)品，城商行異地分支機(jī)構(gòu)的利率往往高于本地，這是其信用形象在異地市場影響力不足的具體體現(xiàn)?！卑匚南步忉尩?，“這一利率差異的大小除了與各城商行本身的規(guī)模有關(guān)，也與其在所在地區(qū)市場的信用形象和影響力有關(guān)?！?/p>
城商行異地分支機(jī)構(gòu)要在外省市具有更強(qiáng)的競爭力，只打“利率戰(zhàn)”是不夠的。
柏文喜認(rèn)為，除了給出相對更高的利率，還可以在存貸款、中間業(yè)務(wù)以及衍生業(yè)務(wù)等方面進(jìn)行積極的產(chǎn)品創(chuàng)新。
也有專家認(rèn)為，城商行異地分支機(jī)構(gòu)在發(fā)展中還需要進(jìn)行差異化競爭。具體來看，城商行異地分支機(jī)構(gòu)可以通過深挖當(dāng)?shù)乜蛻粜枨?，在滿足客戶一般金融需求的基礎(chǔ)上，發(fā)現(xiàn)客戶的潛在需求，通過提供相應(yīng)的產(chǎn)品服務(wù)，將客戶的潛在需求轉(zhuǎn)為現(xiàn)實(shí)需求，從而比競爭者提供更多有效的服務(wù)，達(dá)到差異化競爭目的。
責(zé)任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉
