近年來，興業(yè)銀行廈門分行在監(jiān)管部門指導及總行轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略指引下，立足本地實際，勇于實踐、大膽探索，積極推進經(jīng)營管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，有效賦能業(yè)務發(fā)展、提速經(jīng)營管理。
興業(yè)銀行廈門分行行長 陳偉
推進體制機制變革，培育科技創(chuàng)新文化
1.重視隊伍建設，建立“集中式+分布式”相結(jié)合的人才管理模式。近年來，分行加快科技專業(yè)背景人才引入，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型奠定人力資源基礎。首先，從引進數(shù)量來看：自2019年至2022年，新招收科技人員近百人，占新進正式員工30%以上。其次，從分配結(jié)構(gòu)來看：一方面，重點向信息科技部門集中輸入，組成大數(shù)據(jù)、中后臺管理、對公業(yè)務、零售業(yè)務等多個研發(fā)團隊，搭建起清晰的核心研發(fā)組織架構(gòu)；另一方面，做好科技類員工的培養(yǎng)和“分布式”分流，通過派駐、轉(zhuǎn)崗等方式持續(xù)向不同業(yè)務條線、管理部門輸送科技人員，推動科技思維向業(yè)務、管理條線的滲透、融合，切實培養(yǎng)一支“通科技、懂業(yè)務、會創(chuàng)新”的數(shù)字化人才隊伍。
(資料圖)
2.完善內(nèi)部考核，強化科技創(chuàng)新氛圍。一是建立激勵機制。制定科技人員考核實施方案，獎勤罰?。宦涞仨椖靠冃е贫?，使業(yè)務、管理條線科技人員與各大科技研發(fā)團隊成為利益共同體；設置專項激勵，鼓勵科技人員積極參與各條線系統(tǒng)創(chuàng)新和建設。二是開展創(chuàng)新大賽。自2019年起，分行每年開展“FinTech金點子創(chuàng)新大賽”，調(diào)動各部門各支行參與，由部門一把手作為課題負責人，“以賽事帶工作”推動靈感激發(fā)和項目落地。三是加強案例宣傳。按季推出《創(chuàng)新分享》電子刊物，詳細介紹已上線或即將上線的數(shù)字化創(chuàng)新成果及舉措，有效拓展員工的數(shù)字化創(chuàng)新思維。四是拓寬需求搜集渠道。分行通過“支行科技服務日”等活動，積極利用“興火社區(qū)”“技術(shù)部落”跟蹤需求，鼓勵全員思考數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
3.導入敏捷模式，保障數(shù)字化成果落地見效。針對系統(tǒng)開發(fā)項目，建立“BA+DA+SA”聯(lián)合工作機制。串聯(lián)從業(yè)務需求到數(shù)據(jù)源到系統(tǒng)開發(fā)的研發(fā)鏈條，將一個項目分為多個“沖刺”過程進行迭代優(yōu)化，嚴格推進落實，在確保系統(tǒng)開發(fā)方向符合實際需求的同時，保障任務高效完成。
隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入，分行逐漸衍生出各類柔性組織，包括企金科技工作小組、零售科技工作小組、大數(shù)據(jù)敏捷工作組、分行架構(gòu)專家小組等。柔性組織的形成，使分行各條線能夠更敏捷地適應快速變化的環(huán)境，靈活配置資源，及時響應需求，成為孕育創(chuàng)新的孵化器。
重視科技與業(yè)務融合，探索“優(yōu)政、利企、惠民”實踐
1.推進線上化智能化，提高小微企業(yè)融資便利性和覆蓋面。分行創(chuàng)設“快易貸”線上融資，利用大數(shù)據(jù)分析小微企業(yè)及企業(yè)主的納稅、征信、工商、司法等外部信息，并結(jié)合其在本行的交易、財富、信用卡等業(yè)務數(shù)據(jù)，通過線上融資審批模型實現(xiàn)自動審批額度。同時，聯(lián)合廈門市科技局創(chuàng)設“科信貸”，依托廈門科技金融服務平臺，在線生成企業(yè)信用貸款預授信額度，線下審查審批及發(fā)放貸款，既確保業(yè)務辦理效率，又降低企業(yè)的融資成本。2021年至2023年3月末，分行累計為397戶小微科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放“科信貸”9.41億元；累計發(fā)放“快易貸”貸款250戶，2.22億元。
2.研發(fā)“興享惠”線上平臺，打造多元服務生態(tài)圈。分行自主打造的“興享惠”平臺基于大數(shù)據(jù)可視化、智能推薦算法、多平臺服務矩陣等新興技術(shù)，同時運用“零代碼協(xié)同營銷活動矩陣”，構(gòu)建客戶旅程畫像，精準洞察客戶需求，聚焦個人衣食住行的高頻消費場景，實現(xiàn)“金融+生活”服務市民及支持商戶、助力銀行場景化經(jīng)營等多重目標。目前“興享惠”累計用戶已超191萬，2021年獲得廈門市金融科技優(yōu)秀項目二等獎。
3.搭建城鄉(xiāng)居民參保全流程線上辦理平臺，打造一站式智慧城市服務。作為廈門市城鄉(xiāng)居民參保線上平臺的首家試點銀行，分行積極協(xié)助廈門稅務搭建城鄉(xiāng)居民參?！耙患隆毕到y(tǒng)，打通稅務、人社、醫(yī)保等機構(gòu)之間的數(shù)據(jù)屏障與流程周轉(zhuǎn)，為廈門市城鄉(xiāng)居民、企業(yè)職工、靈活就業(yè)人員、未成年人、新生兒等人群提供廈門市民卡（社會保障卡）在線申領(lǐng)、制卡、領(lǐng)卡服務。通過打通城鄉(xiāng)居民參保的“最后一公里”，進一步實現(xiàn)人社便民服務領(lǐng)域的“清事項、減材料、壓時限”。
目前，平臺已接入廈門大學、集美大學、福大工藝美院等3所高校及11家企業(yè)，入選2021年廈門市發(fā)改委“營商環(huán)境4.0方案任務清單”，并由廈門稅務上報國家稅務總局社保司作為優(yōu)秀案例進行全國推廣。
4.科技賦能跨部門涉案財物管理平臺，助力政務數(shù)字化轉(zhuǎn)型。分行通過整合總行產(chǎn)品及自有研發(fā)資源，為廈門市公安局跨部門涉案財物管理平臺提供“賬戶體系+全繳款渠道+自動對賬+電子印章”的新一代政務金融服務。在實現(xiàn)對涉案物品集中化、規(guī)范化管理的同時，直面執(zhí)法難點痛點，拓展機制建設，擴大管理范圍，打通平臺與銀行系統(tǒng)、財政會計核算系統(tǒng)的數(shù)據(jù)壁壘，實現(xiàn)案件暫扣款與保證金的信息化、智能化管理。
一方面，該系統(tǒng)可大大減少重復錄入和操作，通過數(shù)據(jù)“多跑腿”，實現(xiàn)辦案人員和人民群眾“少跑路”。另一方面，該系統(tǒng)已將全市155家執(zhí)法單位納入管理機制，通過對涉案財物的統(tǒng)一規(guī)范管理，不僅有效提高執(zhí)法效率，降低執(zhí)法辦案風險，最大限度避免當事人合法權(quán)益受損，并且推動涉案財物保值增值，提高財政罰沒收入。
廈門市涉案財物管理平臺獲得中央政法委機關(guān)報評選的2022年“智慧警務創(chuàng)新案例”，并獲公安部?？l(fā)文推介，也被列為福建省自貿(mào)試驗區(qū)第八批可復制改革創(chuàng)新成果在全省范圍內(nèi)推廣。
加快數(shù)字化風控轉(zhuǎn)型，持續(xù)提升風險管理質(zhì)效
1.持續(xù)優(yōu)化信貸智能管理。分行獨立研發(fā)的信貸智能管家系統(tǒng)自2017年上線并持續(xù)迭代，集信貸流程線上化、流程時效跟蹤、貸后資金監(jiān)測、大數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析等功能于一體，已成為目前分行應用最廣的系統(tǒng)之一。該系統(tǒng)從經(jīng)營機構(gòu)最前端開始，實現(xiàn)信貸流程的全生命周期管理。貸前審查以“興審慧”系統(tǒng)為例，運用RPA技術(shù)，實現(xiàn)“數(shù)據(jù)錄入自動化、送審模板個性化、送審撰寫智能化”，解決授信前調(diào)查環(huán)節(jié)一系列人工、重復性操作的時間耗費問題，提高送審效率；貸后監(jiān)測以“數(shù)字風控工廠”系統(tǒng)為例，利用大數(shù)據(jù)剖析企業(yè)交易流水，挖掘風險線索，目前已實現(xiàn)信貸資金流向異常監(jiān)測、信貸賬戶查凍扣智能通知、賬戶狀態(tài)異常監(jiān)測、征信信息安全監(jiān)測等功能。該項目2022年獲得廈門市金融科技優(yōu)秀項目二等獎。
2.完善押品智能核估管理體系。分行與廈門云評眾聯(lián)科技公司聯(lián)合開發(fā)“押品智能管理SaaS系統(tǒng)”，以外部長期評估業(yè)務的沉淀及動態(tài)數(shù)據(jù)庫為基礎，依托評估師在線服務功能，為各類押品提供抵押價值參考、價格走勢、風險等級及監(jiān)控預警等一系列分析服務。該系統(tǒng)工具的應用，使得分行押品估值準確性及效率得到極大提升。該項目獲得2020年廈門市金融科技創(chuàng)新“十佳項目獎”。
3.建立零售全生命周期監(jiān)測系統(tǒng)。“斷卡行動”大背景下，分行自主研發(fā)的個人賬戶全生命周期系統(tǒng)于2022年初正式上線。該系統(tǒng)可在客戶每筆交易發(fā)起后，基于一定參照標準，結(jié)合反欺詐風險大數(shù)據(jù)模型，實時判斷交易行為風險性，從而在事前及事中對風險進行預警、管控。截至2023年3月底，系統(tǒng)根據(jù)風險評級，已累計推進5.9萬個賬戶的分類分級限額管控。分行涉案賬戶被系統(tǒng)事前攔截賬戶占比達25%，堵截涉案資金約210萬元，為返還受害者資金提供條件。同時，攔截他行涉案人員在本行發(fā)生可疑交易的共675戶，攔截出現(xiàn)公安機關(guān)凍結(jié)止付風險事件的可疑賬戶593戶，有力保障群眾支付安全。
下階段思路
自去年以來，央行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》，原中國銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指導意見》，興業(yè)銀行總行也發(fā)布了數(shù)字化轉(zhuǎn)型五年規(guī)劃。圍繞規(guī)劃思想，下一階段，我行將朝著“構(gòu)建連接一切的能力，打造最佳生態(tài)賦能銀行”的愿景，持續(xù)推進金融生態(tài)場景建設。在推動自身高質(zhì)量發(fā)展的同時，我行將把服務實體經(jīng)濟、服務人民群眾作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的出發(fā)點和落腳點，發(fā)揮“科技向善”的力量，以更高站位、更高層次展現(xiàn)“金融主力軍”的責任和擔當。
（欄目編輯 ：魏亞楠）
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